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Budget prévisionnel JUILLET 2020

Mon budget de juillet démarre le 29 juin, le jour du versement de mon salaire. A vrai dire, il n’a pas été facile à construire. Les enfants passent le mois avec leur papa, donc je vais pouvoir faire des économies sur certains postes de dépenses. De l’autre coté, habituellement, l’été, quand les enfants ne sont pas là, j’essaie de bien profiter de mon temps libre – ce qui veut dire que je dépense de l’argent en sorties et petits séjours avec mon chéri ou mes amies. A moi de trouver le bon équilibre dans tout ça.  

Revenus : 4 580€

Comme en juin, le salaire prévisionnel est en baisse de 300€ due à l’activité partielle.  C’est aussi le cas pour la pension alimentaire. En temps normal elle est de 300€, mais vu qu’il n’y a aucun frais de scolarité durant l’été, nous nous sommes mis d’accord sur 100€, de quoi payer les activités des enfants qu’ils ferons sans nous.

J’inclus dans les revenus 100€ que je vais piocher dans mon enveloppe épargne noël / cadeaux. Ils seront utilisés pour le cadeaux anniversaire de mon fils qui termine 12 ans en juillet. 

Crédits : 1 605€

Il est temps d’appliquer à nouveau la méthode boule de neige. Maintenant que j’ai soldé le crédit des travaux et que j’ai libéré 490€ je vais les rajouter à la mensualité du crédit suivant. Habituellement, j’augmente le montant de l’échéance pour que le prélèvement se fasse automatiquement avec cette nouvelle somme. Mais je ne vais pas pouvoir le faire pour l’instant sachant que nous sommes en train de rechercher le financement pour notre investissement immobilier et si j’augmente la mensualité, nous allons être en dépassement de 33% de l’endettement. Heureusement, le crédit est chez Boursorama et chez eux, les paiements anticipés, qu’ils soient total ou partiel, sont sans frais. Je le ferais manuellement. Et ce mois ci je prévois de faire 523€ de paiement anticipé en plus de l’échéance de 222€. 

Dépenses fixes : 585€

Le mois dernier j’ai dit que mes dépenses fixes, n’ont jamais été aussi basses. Mais en juillet, je fais encore mieux qu’en juin! 

Il n’y a pas de frais de scolarité  et selon le nouveau appel de fonds de charges de la copropriété, mes charges vont passer de 190€ à 170€. 

Une nouvelle charge fixe s’ajoute par contre à la liste : l’abonnement Système IO à 27€ par mois.  Au delà de 2000 abonnés sur le blog (et oui, vous êtes déjà plus de 2500 abonnés et malgré la suppression d’environ 300 personnes qui n’ont jamais ouvert de mail de ma part – oui, je sais, je suis sans pitié), j’étais obligé de passer sur une formule payante. J’ai choisi Système IO car en plus de me permettre de gérer ma mailing liste et vous envoyer les newsletters, je vais pouvoir utiliser cette plateforme pour la vente de mon Petit Budget Planner.  

Epargne : 910€

Comme le mois précédent, je vais augmenter l’épargne pour Noel /Cadeaux de 100€ pour préparer cette fois l’anniversaire de mon grand qu’il fêtera en août. 

Belle épargne de 910€ dont 500€ pour la nouvelle voiture.

Je ne le trace pas dans mon budget, mais je me suis servi de mon épargne d’urgence pour faire l’avance de 1200€ des frais de notaire et le séquestre. Je vais récupérer cette argent une fois l’acte de vente signé, je pense en septembre. 

Dépenses variables : 530€

J’ai reçu fin juin, l’appel pour les charges de mon appartement qui je loue à Marseille : 155€.

Mon fils Alex partira pendant 2 semaines en camp de scouts. Le prix est plus que raisonnable : 88€. 

Maxime, mon aîné,  a été invité par un copain pour passer 1 semaine au camping avec lui.  Je prévois de donner 100€ au parents pour le trajet, la nourriture et la participation pour la location. Il rajoutera de sa poche s’il souhaite faire des activités sur place.

Je dois faire monter les pneus achetés sur allopneus.com et changer l’essuies glaces. Je provisionne pour ça 77€. 

Puis il y a 100€ que je donnerai à mon fils Alex pour son anniversaire. Avec son frère, ils économises pour la nouvelle play, il souhaite donc recevoir l’argent. 

Et il me faut 10€ pour acheter une carte SIM pour mon nouveau Ipad.

Enveloppes : 950€

Pendant les vacances, le risque de dépassement de budget est vraiment important. Les enveloppes virtuelles c’est bien, mais faut bien suivre et noter tout au fur et à mesure, sinon on est vite perdus. Et depuis le début, c’était pour moi une solution de remplacement pour palier aux mesures sanitaires de Covid-19. Maintenant que la situation est meilleure, je vais pouvoir revenir à mes premiers amours: la méthode des enveloppes à espèces. Cela m’a vraiment manqué car toucher le cash : j’aime trop ça! 

J’ai prévois 7 enveloppes pour juillet. 

Deux concernent les activités estivales : un weekend entre les copines à Toulouse (150€ de prévu) et une semaine à l’île d’Yeux où j’accompagne mon chéri et ses enfants chez sa mère (également 150€ de prévus, de quoi payer le bateau et 2-3 resto).

Les enfants ne seront pas là ce qui veut dire que mon budget courses sera mini. Je n’aime pas faire à manger, encore moins quand je suis seule. A partir du 11 juillet mon chéri  loue sa maison à des vacanciers et viendra donc habiter chez moi pendant quelques jours avant de partit chez sa mère, on partagera les courses et on mangera certainement plus dehors. 

Voila, avec ça j’espère pouvoir me faire plaisir tout en restant raisonnable. Je vais vraiment essayer de me tenir à carreau pour ne pas faire du hors budget. Je n’ai pas envie d’attaquer mes vacances avec les enfants en août avec un découvert. 

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Mon nouveau projet d’investissement immobilier

Dans cet article je vais tenter de vous expliquer les critères qui m’ont guidé dans la décision d’investir à nouveau dans l’immobilier.

Petit rappel l’année dernière à la même époque, j’ai investi pour la première fois dans l’immobilier locatif. J’ai mis 2 mois à trouver « le bien idéal ».  Il s’agissait d’un grand T1 de 38m² en plein centre de Marseille. Je me demande toujours comment la banque a accepté de me prêter de l’argent alors que ma situation était à la limite de catastrophique. Je pense que la qualité de dossier que j’ai monté est pour quelque chose. 

      Si tu veux avoir plus de détails sur cet investissement je t’invite à lire mon post instagram à ce sujet ICI.

Après un retard sur les travaux de 4 mois, travaux que nous avons finalement terminé nous même avec mon compagnon, l’appartement a fini par être mis en location en février 2020. Depuis tout va bien ! Le loyer est payé à temps et je n’ai même pas de news de mes locataires.

Néanmoins, je me rappelle le jour où j’ai donné les clés à mes locataires, une amie m’a demandé : alors le prochain investissement c’est pour quand ? Je lui ai répondu que ce projet m’a tellement fatigué mentalement et surtout physiquement que je ne pense pas être prête à recommencer avant plusieurs années.

Nous sommes même pas 5 mois après et depuis plusieurs semaines je ne fais que lire et visionner le contenu sur les stratégies en lien avec investissement locatif. LMNP, SCI, Holding, tout y passe. J’ai compris vraiment à quel point les aspects fiscaux sont importants à maîtriser pour faire en sort que l’opération soit rentable.

Me donc voilà à nouveau prête pour me lancer sur un nouveau projet. Comme quoi, on oublie vite les mauvais souvenirs de ce genre d’opérations et on retient à la fin la fierté d’un travail accompli, l’expérience, nouvelles connaissances acquises et surtout l’argent qui rentre sur le compte.

Quel est donc ce nouveau projet?

Déjà il s’agit d’un projet commun que nous souhaitons réaliser en couple.  Nous avons beaucoup brainstormé pour mettre sur papier les différents scénarios que l’investissement immobilier propose (courte, longue durée, meublé, nu, collocation, maisons, appartements, locaux commerciaux, résidences de turisme etc). 

Notre stratégie sera d’acquérir des immeubles de rapport de préférence sans local commercial

Oui j’ai bien écrit : DES immeubles.

Nous nous lançons un défi d'avoir au moins 10 appartements d'ici 5 ans

Le but étant de sécuriser notre avenir (retraite) et construire un patrimoine pour nous et nos enfants. Et même si c’est n’est pas notre objectif principal, pourquoi pas d’avoir une deuxième source de revenu pour être moins dépendants de nos activités professionnelles actuelles.

Nous sommes donc activement à la recherche de notre premier immeuble … forcement, pour optimiser la fiscalité, il s’agira d’un bien avec des importants travaux.

Gros projet avec un risque élevé qui nécessite une bonne préparation : valider les possibilités de division auprès de l’urbanisme, réaliser les devis, se renseigner sur les éventuelles subventions, préparer le dossier de financement, contacter les banques, décider si l’achat de fera au nom propre ou SCI, décider de régime de l’imposition…  Faut dire qu’on ne chôme pas en ce moment ! 

Mais aujourd’hui je vous écrits pour vous parler d’un autre projet immobilier.

Nous avons fait une offre pour l'achat d'un T2

Je l’ai visité pour ma meilleure amie qui cherche à investir. Pour différentes raisons, elle n’a finalement pas souhaité se positionner pour cet achat.  Et pour nous, l’opportunité étant trop belle pour la laisser passer, nous avons donc pris la décision de l’acheter !

Cela peut vous sembler d’être impulsif, mais je vous assure que tout est bien réfléchi. Je voulais du coup vous monter sur quoi je me suis basée pour prendre la décision.

Ce n’est pas un immeuble mais il y a seulement 3 logements dans le bâtiment et le syndic est bénévole. Cela veut dire qu’il n’y a donc quasiment pas de charges de copropriété (chose que je fuis comme de la peste). L’appartement bénéficie en plus d’une pièce supplémentaire de 12m² alimenté en eau et électricité au RdCh (avec accès séparé de l’extérieur) qui est un véritable plus et donne une surface totale de 55m².

Il se trouve dans le hyper centre historique de Manosque (département Alpes de Haute Provence) qui est une ville moyenne de 22000 habitants. 

Avantage : charme d’une vieille ville avec des commerces et restaurants accessible à pied. 

Inconvenant : manque de place de stationnement à proximité.e

PRIX D'ACHAT

Première chose à faire : vérifier le prix pratiqué dans le même secteur au mètre carré. Il y a plusieurs moyens pour le faire. Le site seloger.com donne une fourchette des prix pour se faire une première idée. 

Mais ce que je préfère c’est les « données publics » qui se trouvent dans un onglet accessible dans nos espace perso sur https://www.impots.gouv.fr/. On peut y visualiser les transactions immobilières réalisés dans un périmètre choisi et voir les prix réels qui ont été payés.  

Voici l’extrait sur les ventes réalisées dans le périmètre de 300 m autour de l’appartement sur les deux dernières années.e

Le prix de vente demandé était de 55 900€, nous avons fait une offre à 54 000€ (direct propriétaire donc pas de frais d’agence) ce qui donne 981€ au m² avec le local. Clairement c’est une bonne affaire selon le rapport prix au m².

LES TRAVAUX

Nous avons estimé les travaux et l’équipement en meublé à 6 500€. De plus, nous pensons être en mesure de réaliser les travaux prévus nous-même.

  • 1200€ nouveau revêtement au sol et peintures
  • 2200€ nouvelle cuisine équipée (Ikea)
  • 800€ meuble salle de bain et robinetterie
  • 300€ nouveaux radiateurs
  • 2000€ meubles et équipements
LE FINANCEMENT

Prix d’achat + travaux + frais de notaire +  de caution  donnent  un total de 65 820€ à financer.

On vise un crédit sur la totalité de la somme sur 20 ans à un taux maximal de 1,50% + 0,35 % pour assurance. Cela donnera une mensualité de 340€ assurance comprise. Très important : on va négocier un crédit amortissable pour payer uniquement les intérêts pendant 36 mois. Cela permet d’amortir la période des travaux où il n’y a pas encore de loyer ainsi de nous donner la possibilité de créer un peu de trésorerie.

LA STRATÉGIE LOCATIVE

L’idée est de louer ce bien en meublé longue durée. Nous pensons le proposer à 500€ + 50€ pour les charges en forfait (eau et nettoyage parties communs). Jusqu’à maintenant le bien était loué à 420€ HC en nu et en état. Nous assurerons la gestion de la location.

Pour voir si à ce prix il y a la demande rien de mieux que leboncoin.com pour regarder des biens similaires proposés en location. Nous avons aussi posté une fausse annonce weekend dernier pour vérifier la demande. Pas mal de personnes intéressées donc on valide la stratégie de location en meublé à 550€ avec le local. 

LA RENTABILITÉ

La rentabilité brute (loyers annuels / prix d’achat) est de 11, 56%. C’est plutôt bien mais ce qui est vraiment important pour nous c’est le cash-flow c’est-à-dire l’argent qui reste une fois toutes les charges payées.

Le cash-flow mensuel sera donc d’environ 100 € soit 1200€ à l’année. Si on arrive de négocier un différé de crédit de 3 ans pour les travaux (période pour laquelle on paiera seulement les intérêts sans rembourser le capital) le cash-flow pourra être pendant cette période de 350€ par mois soit de 4200€ à l’année.

LA FISCALITÉ

Nous allons acquérir ce bien via une SCI qui sera imposé à impôt sur les sociétés (SCI IS) de manière de ne pas lier l’imposition des revenus locatifs à notre taux marginal d’imposition. Grace aux amortissements et déduction des charges, l’impôt ne devrait pas dépasser 180€ par an pendant les 10 premières années.

LES FRAIS DE STRUCTURE

La création et la gestion d’une SCI IS comportent d’autres frais. Nous avons fait le choix de ce modèle fiscal car notre stratégie est d’aller vers une vingtaine d’appartements. Ce qui permettra de diluer les frais de structure sur différents biens. Clairement si on voulait acheter qu’un seul appartement voir deux, SCI à IS n’est pas adapté car le coût de son fonctionnement serait supérieur au cash-flow annuel.

Pour terminer je vous présente quelques photos de cet appartement.

J’espère que ma manière d’analyser ce projet d’investissement vous a apporté quelques informations intéressantes à prendre en compte et que ma méthodologie a été claire pour vous.

Je vais rajouter que je ne suis pas experte et que ce je fais est guidé par le bon sens, les choses qui j’ai pu apprendre dans le passé mais également des informations trouvées dans les livres, blogs et vidéos spécialisés. Il n’est tout simplement pas envisageable de se lancer dans ce genre d’aventure sans au préalable d’acquérir un minimum de connaissances sur le marché, le financement et la fiscalité. 

 

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Budget prévisionnel Juin 2020

Nouveau mois, nouveau budget. Ce mois-ci il démarre 29 mai, le jour du versement de mon salaire.

Revenus

Salaire prévisionnel en légère baisse due à l’activité partielle. Grace à ma convention collective généreuse, je ne subit pas de perte sur le fixe, uniquement sur la partie variable (environ 300€ de moins pour un chômage partiel à 50%).

Crédits

Maintenant que j’ai soldé le crédit des travaux, j’ai libéré 490€ dans mon budget. J’ai prévu de continuer à appliquer la méthode boule de neige et rajouter cette somme à la mensualité du crédit suivant. Mais pas ce mois-ci. Pourquoi ? Car je me suis promise au moment de commencer à appliquer la méthode que chaque fois que je vais arriver à solder un crédit, le mois qui suit, je vais utiliser l’argent « libéré » pour me faire plaisir. Je m’auto-récompense pour avoir réussi.

Par contre, vu que j’ai terminé le mois en découvert de presque -300€, j’ai rajouté cette ligne dans la partie « Dettes » pour réserver cette somme et ne pas l’utiliser ailleurs.

Dépenses fixes

Jamais elles n’ont pas été aussi basses. Je sens désormais le résultat de toutes les optimisations de renégociation et changements des contrats.

Epargne

D’habitude je mets 20€ sur le fond d’épargne pour Noel /Cadeaux. Vu que en juillet c’est l’anniversaire de mon fils Alex (déjà 12 ans OMG ! ), j’ai prévu de mettre 100€ de plus pour pouvoir le gâter un peu.

Je garde également l’augmentation de 60€ à 100€ pour le fond d’épargne pour les réparations voiture. Bientôt je vais devoir changer l’embrayage et il faut compter pour cela 1500€.

Un nouveau fond a démarré le mois dernier : je commence à épargner pour changer de voiture. Ma Peugeot n’est pas hyper vieille (2014) mais a déjà au compteur plus de 200 000 km. Avec de l’entretien régulier, j’aimerai la garder encore pour 100 000km suplementaires ce qui me donne un peu plus de 2 ans pour économiser assez d’argent pour acheter une autre.  J’ai alimenté ce nouveau fond en mai avec l’argent qui est resté sur le compte courant à la fin du mois. Maintenant que mon fond d’urgence est constitué, je suis en mesure de mettre l’argent issus de la location (- son crédit) pour ce projet.

Dépenses variables

Solde de dentiste de 300€ à payer qui sera couvert par le remboursement de la mutuelle.

Contrôle technique à faire d’urgence, car il est périmé depuis 18 avril (en plein confinement). J’ai budgété pour cela 80€, je crois bien que c’est le prix.

J’ai également le renouvellement pour l’hébergement du site internet à faire. Ça coute 72€ pour une année.

Pas mal de frais en lien avec le projet immobilier en cous. Nous allons acquérir avec mon compagnon un appartement pour la location et nous recherchons activement un immeuble de rapport. Pour cela la création d’un SCI est nécessaire.  Même si cela n’est pas obligatoire, nous avons fait le choix de faire appel à un comptable la rédaction de statuts. Il y a également les frais d’enregistrement à payer. Pour ma part j’ai budgété 452€ pour cela ce mois-ci.

Enveloppes

Je rêve de pouvoir revenir à des cash enveloppes mais pour suivre les mesures sanitaires je reste par obligation sur le fonctionnement avec les enveloppes virtuelles. Je fonctionne pour cela avec la carte REVOLUT pour me faciliter le suivi et séparer bien l’argent de ces catégories du reste.

Je reviens à mon budget habituel pour alimentation avec 360€. Vu qu’ils ne vont pas à l’école, les enfants passent quasiment la moitié du mois chez leur papa et l’autre moitié (celle où je suis en activité partielle) nous nous retrouvons dans la maison de mon compagnon avec ces trois enfants. Du coup, nous sommes 7 et nous partageons la note des courses à deux.

Avec l’ouverture des restaurants, je ressors l’enveloppe RESTO avec 60€ dedans.  

Je prévois comme toujours une enveloppe DIVERS – il y a toujours des choses qu’on ne sait pas anticiper (un passage à la pharmacie, un livre, un billet gratté par les enfants pour sortir avec les copains – Note pour moi-même – avec le confinement terminé, il faut que je pense de prévoir de l’argent de poche pour eux).

Et bien sur, il y a MON enveloppe « récompense fin de crédit ». Je m’autorise, sans aucun jugement, claquer dans ce qui me plaira 400€. J’espère rester raisonnable pour un seul point : ne pas tout dépenser la première semaine ! Sinon c’est carte blanche 

BILAN BUDGET (2)

Bilan budget du mai 2020

Un mot avant commencer

J’ai décidé de partager les détails de mes finances personnelles dans le but d’aider d’autres personnes à comprendre les mécanismes de création et de suivi d’un budget. Mais il n’est pas simple de parler argent, encore moins exposer ainsi les détails. Derrière ces chiffres se cache ma vie, mes erreurs, mes difficultés mais aussi mes succès. Nous avons tous un rapport unique  à l’argent. Les décisions financières, les revenus, la façon de consommer sont propre à chaque individu. C’est pour cela on appelle ça finances PERSONNELLES. 

Il ne s’agit donc pas ici de savoir si c’est mes dépenses sont bien, pas bien ou juste superflus. Il s’agit de vous montrer ma façon de gérer mon budget familial.Je pense que voir les chiffres réels, peut aider à la compréhension de la méthode.  

Ma méthode budgétaire

Étant payé une fois par mois, naturellement je fonctionne avec un budget mensuel. Il débute au moment où je perçois mon salaire c’est à dire entre 27 et 30 du mois précédent. 

Avant de recevoir la paie je construit mon budget pour le mois. Je fais un BUDGET ZERO, ce qui veut dire que je prévoir l’utilisation pour chaque euros de mon revenus. 

Pour construire mon budget je pars de mon revenu disponible pour le mois. On y trouve mon salaire, allocations CAF, remboursement SECU, pension alimentaire etc.  J’y rajoute éventuellement de l’épargne si par exemple je prévois de l’utiliser sur le mois. 

Ensuite je calcule mes dépenses pour les crédits, mes dépenses fixes récurrentes, l’argent que je veux épargner.

Je déduit tout ça de mon revenu pour connaître la somme disponible pour les dépenses variables (chèques que j’ai fait et qui n’ont pas encore été encaissé, des paiements exceptionnels type voyage scolaire de mon fils, réparation de la voiture etc.).

 J’arrive ensuite sur la partie « enveloppes » ou je dispatche la somme restante dans les catégories suivante tel que Alimentation,  Shopping,  Achats plaisirs/ fun, Carburant,  Sorties/ restaurants,  Divers.

Habituellement toutes les dépenses en lien avec ces catégories à l’exception du carburant j’effectue uniquement en espèces. Cela veut dire que au début du mois je retire l’argent que j’ai prévu pour le mois et je le met dans les enveloppes concernées. Actuellement avec les mesures sanitaires, j’ai restreint l’utilisation des espèces au profit des enveloppes virtuelles.

 

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Ensuite tout au long du mois, je réaliser le suivi de mes dépenses pour être en mesure de m’adapter à des imprévus et savoir si je reste « dans les clous » pour les catégories des dépenses variables et les enveloppes. 

Puis vient le moment du bilan. C’est l’occasion de comprendre les raison des mes choix financières, de parfois réaliser mes erreurs ou au contraire c’est un occasion de célébrer une victoire. 

Bilan Budget du MAI 2020

Mes revenus

C’était le mois du versement de la prime variable annuelle. Il a plus que gommé les 300€ de baisse du à l’activité partielle.

Le loyer comme depuis le début à été versé dans les délais par mes locataires. 

Et j’ai eu un remboursement EDF suite à la clôture du contrat et passage chez un autre fournisseur (ILEK). Je l’additionne du coup dans mes revenus. 

Mes crédits

 Du coup la prime annuelle  m’a permis de rembourser en anticipé et en totalité le 2ème crédits à la consommation – un total de 3524€ a été consacré au paiement des dettes ce mois-ci soit plus de 55% de mes revenus.

Mon épargne

Début mai j’ai ouvert une nouvelle enveloppes épargne pour commencer à économiser pour la nouvelle voiture. Ceci ne se voit pas dans mon budget car je l’ai alimenté avec l’argent qui est resté sur mon compte courant en mois d’avril.

Je vais désormais l’alimenter avec l’argent qui servait à la constitution de mon  fond d’épargne « Urgences » sachant que le dernier versement du mois du mai m’a permis d’attendre la somme souhaité de 3000€.

J’ai augmenté l’épargne « réparations voiture » à 100€ au lieu de 60€. Ma voiture prend l’age, je veux continuer à bien l’entretenir. 

Mes dépenses fixes

Les dépenses fixes ont été conformes au prévisions. Seule deux petites variations.

 J’ai payé encore EDF ainsi que le nouveau fournisseur mais en même temps j’ai reçu le remboursement pour cela. 

L’école de mon fils nous a facturé seulement 119€ pour 200€ budgété. C’est une école avec internat pour laquelle on paie 420€ pension complète. Pour cause de Covid 19  nous avons seulement les frais de scolarité  payer. 

Mes dépenses variables

Quelques frais non prévu dans le budget :

300€ pour mon dentiste pour un acompte couronne 

150€  pour le paiement du comptable   (300€/2 partagé avec mon compagnon) pour la rédaction des statuts de notre future SCI pour notre projet immo.

D’autre dépenses variables ont été conformes au prévision. J’ai cotisé 100€ pour l’achat d’une bâche pour la piscine de mon homme. J’ai payé également 252€ pour la réparation de ma voiture. J’ai fais le choix de ne pas toucher à mon enveloppe « réparation » car je dois prochainement changer l’embrayage  qui coûte environ 1500€.

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Mes enveloppes

Reste 100€ dans l’enveloppes courses – cela s’explique par le fait que la moitué du mois nous sommes resté avec les enfants chez mon Bobo, mon compagnon. Du coup nous avons partagé les dépenses courses. De son coté il a dû dépenses sensiblement la même chose que moi, ce qui veut dire que nous sommes à environ 700€ avec nos 5 enfants en garde alternée.

Il me reste aussi 46€ dans l’enveloppe carburant – je suis allé au bureau seulement 10 jours donc j’ai peu roulé par rapport à l’habituel. 

 

 

Du coup, forcement, même si tous les autres postes ont été respectés, les 450€ dépensé chez le dentiste et le comptable  me font finir le mois dans le rouge à – 249€.

C’est pas un drame non plus car je vais recevoir un remboursement  pour une grande partie de la facture de dentiste mais j’aurai aimé rester dans le vert plus qu’un mois ! J’aurai pu compenser avec l’épargne « urgences » mais le remboursement de la mutuelle arrive normalement sous quelques jours, donc je vais tranquillement l’attendre sachant en plus que le salaire de juin vient d’arriver pour combler le découvert.