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Bilan Finances Perso et Pro – JANVIER 2021

Un mot avant de commencer

J’ai décidé de partager les détails de mes finances personnelles dans le but d’aider d’autres personnes à comprendre les mécanismes de création et de suivi d’un budget. Mais il n’est pas simple de parler argent, encore moins exposer ainsi les détails. Derrière ces chiffres se cache ma vie, mes erreurs, mes difficultés mais aussi mes succès. Nous avons tous un rapport unique  à l’argent. Les décisions financières, les revenus, la façon de consommer sont propre à chaque individu. C’est pour cela on appelle ça finances PERSONNELLES. 

Il ne s’agit donc pas ici de savoir si c’est mes dépenses sont bien, pas bien ou juste superflus. Il s’agit de vous montrer ma façon de gérer mon budget familial.Je pense que voir les chiffres réels, peut aider à la compréhension de la méthode.  

Faire ce  bilan est une occasion pour moi  de garder la trace de mon état d’esprit,  comprendre les raison des mes choix financières, de parfois réaliser mes erreurs ou au contraire c’est un occasion de célébrer une victoire. 

Mon Bilan Budget Personnel Janvier 2021

Mes revenus

Excellente nouvelle , mes revenus du mois de janvier étaient supérieurs à ce que j’ai planifié!  Ceci grâce au 3 primes de parrainage de Boursorama et la vente d’un vieille tablette. Le montant d’épargne dans lequel j’ai pioché et qui je comptabilise comme du revenus, était finalement que de 180 € au lieu de 250 €. J’ai également inclus dans mes revenus, les chèques-cadeaux culture offerts pour Noel par mon employeur. 

Mes crédits - premier mois sans crédits à la consommation

C’est le premier mois sans les crédits conso ! C’est tellement cool de ne plus devoir mettre autant d’argent pour payer pour le passé ! Je stoppe pour 2021 la méthode boule de neige que j’ai utilisée pour payer plus vite mes crédits, pour privilégier l’épargne. Du coup, mes crédits ne concernent plus que l’immobilier (résidence principale et locatif  )  et leur montant ne dépasse pas 855€ (je suis toujours dans la période de différé pour le crédits immo locatif ce qui veut dire que je paie uniquement les intérêts)  

Mon épargne

L’argent libéré par la dernière mensualité de crédit a pu servir à faire grossir mon épargne. Je prévois d’acheter ma prochaine voiture cash, je met donc 500€ de coté pour cela. J’ai également réalisé un versement de 530€ vers mon PEA sur un tracker ETF.
Pour mes fond d’amortissement de Noel et rentrée scolaire, je garde ma vitesse de croisière avec 40€ mis de coté chaque mois. Je rajoute un nouveau fond pour les anniversaires – de quoi pouvoir faire plaisir à mes proches. 

C’est officiel : j’ai passe toute cet épargne en enveloppes virtuelles pour ne pas garder trop de liquide chez moi.  J’ai trouvé le moyen chez Revolut de créer des sous-comptes appelés Coffres pour pouvoir différencier les différentes cagnottes. Certes, ils ne sont pas rémunérés, mais leur accessibilité et facilité compensent ceci. Puis ce n’est pas avec 0,50 % à l’année sur 200 ou 300 € que cela va changer quelque chose. 

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Désormais, mes supports d’épargne sont les suivants : 

Chez Boursorama LDD , 3 livrets sur comptes, PEACTO, CT Piloté 
Chez Crédit Agricole : Livret A et 1 compte sur livret 
Chez Revolut : 4 coffres 
Chez la Maaf : Assurance vie  

De cette manière chaque petit projet à son propre support pour que je puisse  les différencier et suivre plus facilement . 

Mes dépenses fixes

Ce que l »on peut dire pour les dépenses fixes, c’est quelle sont fixes 😊.  Le prévu est conforme au réalisé : 1005€

Mes dépenses variables

Beaucoup de choses étaient prévu pour janvier en dépenses  variables : la cantine, les charges semestriels de copropriété puis la révision de la voiture. J’ai eu finalement pour moins que prévu chez mécano  : ce qui m’a permis de ne pas vider mon enveloppe « réparation voiture » entièrement ! 

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Mes enveloppes

Pour les enveloppes : le budget global a été dépassé de 33€. Mais quand on regarde à l’intérieur, on voit bien que j’ai réussi à dépenser moins que prévu pour toutes les enveloppes sauf celle de Divers/Imprévus. La faute à 2 chèques oubliés faits en septembre et octobre (quelqu’un m’explique pourquoi les organismes mettent autant de temps pour les encaisser ? ), le cadeau d’anniversaire fait pour ma meilleure amie puis quelques  petits achats fait à la demande de mes enfants. 
En soit ce n’est pas bien grave, j’ai  pris la décision de faire ces dépenses en sachant que j’avais un surplus de revenus grâce aux primes de parrainages. 

Bilan de mon activité complémentaire

Avec la même transparence ,  je tiens à vous donner chaque mois les chiffres clés pour mon activité en micro-entreprise.

Même s’il n’est pas nécessaire de tenir une comptabilité, j’essaie de suivre les encaissements et les dépenses fait dans le cadre de mon activité micro entreprise  avec autant de rigueur que pour mes finances personnelles.  J’ai décidé de ne pas mélanger dans mon budget personnel l’argent issus de l’activité de mon micro entreprise. Sauf bien évidement si je m’en sers à des fins personnels – dons ce cas là , vous allez le voir apparaître dans la partie revenus de mon budget personnel. En attendant argent gagné via entrepreneuriat sert à alimenter mon épargne placé en bourse puis va pouvoir alimenter le compte bancaire de la SCI qui ne génère pas encore des revenus. Pour le reste, je refuse de le toucher. 

Recettes de micro-entreprise

Le chiffre d’affaires de janvier 2021, c’est à dire la somme de toutes les ventes réalisées  s’élève à 5 548 €.  Je ne m’attendais absolument pas à ce chiffre (j’ai budgété 2 000€). 

60% de ce chiffre d’affaire provient de la vente du pack Formation + Petit Budget Planner puis le 40% restant de la vente de Petit Budget Planner seul. 

Charges de micro-entreprise

Regardons maintenant les charges c’est à dire ce que j’ai payé en dépenses professionnelles. 

Stripe : 69,28€

PayPal : 99,04€

Canva : 108€ (Abonnement annuel) 

System IO : 47€

Formation : 893€ (nécessaire à un projet que je développe)

Facebook Pub : 5€

Dépôt de marque : 190€  

Weekend WORKATION à Avignon avec Monika de @univers.online : 340€

Soit un total de 1749€ de dépenses. 

Le prévision pour charges sociales s’élèvent à  766€

Je  prends le soin de mettre de coté (sur un compte d’épargne à part)  l’argent destiné au paiement des charges sociales. Les déclarations sont trimestriels et leur paiement ne sera pas à faire en avril 2021. Ce montant représente quand même 13,9% de chiffre d’affaire, je veux donc  bien les séparer de l’argent “disponible” pour éviter les tentations et être sur de pouvoir payer cash ces cotisations.

Résultat net

Le résultat net, c’est à dire l’argent qui reste après avoir payé la totalité des dépenses et en enlevant les charges , s’élève donc à 3 033 € pour janvier.  

Une partie de ce résultat (500€) a été viré sur le compte de notre SCI pour couvrir les frais et une autre partie (2000€) ont été  investis dans les actions (sur un PEA). Le reste est sur le compte courant.

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Bilan d’état d’esprit

Je suis plutôt fière de mon budget de janvier, car j’ai pu résister à la majorité des tentations! Il est vrai que rembourser mon dernier crédit conso me donne un sacré fouet de motivation. 

Ceci met fin à l’application de la méthode boule de neige pour les remboursements de mes crédits. Au total sur les 18 derniers mois j’ai remboursé en capital 18 565€ (hors intérêts et hors crédits immobiliers).

J’avais le choix de continuer la méthode sur mon crédit immobilier (ce qui me permettrais d’être pleinement propriétaire de mon appartement dans 8 ans au lieu de 17) mais j’ai fait le choix de privilégier désormais mon épargne et mes investissements. Cette décision n’a pas été simple, mais après l’année 2020 sous le signe de remboursement de crédits, l’année 2021 sera une  année consacrée à la maximisation de mon épargne. Fini de payer pour le passé, je peux désormais utiliser mon argent pour les projets de futurs.

Puis je suis super contente du chiffre d’affaire réalisé grâce aux ventes de Petit Budget Planner et de la formation. Je pense que le mois de janvier avec son lot de bonnes résolutions est pour quelque chose. À moi maintenant de veiller à maintenir la motivation, pour que toutes les personnes qui m’ont fait confiance n’abandonnent pas leurs finances après quelques semaines. Un groupe de motivation sur Facebook va bientôt voir le jour pour m’aider dans cette tâche.

Quoi de neuf sinon?

Salariat

Après des semaines de réflexion, j’ai pris une grande décision de diminuer mon temps de travail salarial de 40%. J’ai besoin de temps pour pouvoir me consacrer d’avantage au développement de mon activité entrepreneuriale et les travaux de rénovation des appartements que nous avons acheté avec mon chéri. Encore une décision difficile, car la liste des pour et contre est longue ! Obtenir ce poste et le salaire qui vient avec m’a coûté beaucoup mais vraiment beaucoup d’efforts. De plus, faire ce genre de demande, envoi à ma hiérarchie un signal fort, que j’ai perdu mon engagement et que je suis en train de mettre mon énergie ailleurs. C’est d’autant plus dérangeant, que cela fait quelques semaines qu’on me parle d’une éventuelle mutation vers les services centraux RH.

Puis cela veut dire aussi une baisse de salaire de 40%. L’idée est bien évidement de remplacer cette perte par des revenus entrepreneuriaux . 

Dans les circonstances actuelles de crise sanitaire, faire ce choix peut être vu comme inconscient.

Mais sachez que je n’ai aucun doute : je sais très bien à quoi je renonce. Je ne compte pas finir complètement épuisé à jongler entre mon boulot de maman, mon couple, mon travail, l’entrepreneuriat et les travaux de nos appartements. Je dois couper quelque chose. Sinon, à essayer d’être partout, je vais être nulle part. 


Immobilier

Nous avons démarré les travaux dans l’appartement de Manosque le 15 janvier, avec 2 semaines de retard dû à l’indisponibilité de notre artisan. Nous avons budgété pour cela large : 10 000 € qui ont été inclus dans le crédit, car seule la cuisine et salle de bain aurait du être rénovés. Mais nous avons découvert des problèmes d’humidité due au manque de la ventilation et l’isolation inexistante sur les murs qui donnent vers l’extérieur. 
Nous avons donc dû rajouter dans le devis la création d’une VMC, création d’un faux plafond pour cacher ses gaines et doublage en placo avec l’isolation de 4 murs.
Il nous sera difficile de tenir le budget, je table sur un dépassement de 3 000 € qu’on va devoir sortir de notre poche.
Je savais aussi qu’entre le délai des travaux annoncé par l’artisan et la réalité, il faut toujours ajouter le double. Mais je ne m’attendais pas qu’on soit obligé d’être toujours en train de le pister pour savoir s’il vient ou pas. Il fait un bon travail, mais il a plusieurs chantiers en cours ce qui fait qu’il travaille chez nous 2-3 jours dans la semaine. 

En février avec mon chéri, on va poser le parquet et la cuisine pendant que l’artisan va travailler la salle de bain. 


Pour notre immeuble à Carces, les travaux démarrent aussi doucement. Nous avons perdu un peu de temps, car il fallait attendre le 28 janvier pour le rdv avec ERDF et le raccordement à l’électricité.
On commence par mettre une poutre IPN dans une des caves pour soutenir le plafond qui présente un léger affaissement. Puis on continue avec les travaux sur la terrasse qui est à l’origine des infiltrations. 

Ce chantier me stresse particulièrement, j’ai vraiment peur de découvrir des vices qui vont faire exploser notre budget. On attend maintenant les devis détaillés pour les travaux de rénovation par appartements.